Immobilienverrentung im Test bei "Finanztest"

Experten testen Angebote zur Immobilienverrentung

21.10.2009, 12:13 Uhr | AFP

Wohnung gegen Rente - eine Möglichkeit der privaten Altersvorsorge (Foto: imago)Wer seine Rente im Alter aufbessern will, kann das mithilfe seines eigenen Hauses oder einer Eigentumswohnung machen - und trotzdem darin wohnen bleiben. Allerdings gebe es bislang nur wenige Angebote für eine sogenannte Immobilienverrentung, berichtete "Finanztest" in seiner aktuellen Ausgabe. Als erste deutsche Banken bieten demnach die Deutsche Kreditbank (DKB) und die Investitionsbank Schleswig-Holstein eine sogenannte Umkehrhypothek an. Damit können Rentner noch zu Lebzeiten Kapital aus ihrer Immobilie schlagen, ohne sie aufgeben zu müssen.

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Haus gegen Rente

Das Grundmodell ist einfach: Der Eigentümer erhält einen Kredit auf seine Immobilie. Das Geld wird, je nach Angebot, auf einmal ausgezahlt, als Rente oder in einer Mischform. Dafür muss er keine Zinsen und keine Tilgung zahlen. Erst wenn der letzte Eigentümer auszieht, stirbt oder das Haus verkauft, wird das Darlehen zusammen mit den aufgelaufenen Zinsen fällig. Zurückgezahlt wird der Kredit dann aus dem Verkaufserlös der Immobilie. Oder die Erben tilgen die Schulden und behalten das Haus.

Effektivzins oft über zehn Prozent

Der neue finanzielle Spielraum, beispielsweise für eine Modernisierung, Reisen oder größere Anschaffungen, hat nach Angaben der Verbraucherexperten von "Finanztest" allerdings einen hohen Preis, denn die Kreditschulden nehmen stetig zu. Von der DKB bekommen Eigentümer demnach nur ein Darlehen von 15 bis 35 Prozent des Immobilienwerts. Durch Zinsen, Gebühren und Pauschalen verdoppelt sich die Kreditschuld den Berechnungen zufolge nach zehn Jahren. Auch die geplante Immobilienrente der Investitionsbank Schleswig-Holstein fällt demnach im Vergleich zum Wert des Hauses bescheiden aus. Nach Berechnungen der Zeitschrift liegt der Effektivzins dafür oft über zehn Prozent.

Angebot für kinderlose Rentner

Die Verrentung ihrer Immobilie ist bei diesen Angeboten laut "Finanztest" daher vor allem für Hauseigentümer interessant, die in jedem Fall in ihrem Haus bleiben wollen und keine nahestehenden Erben haben. Eine Überschuldung bei der DKB ist demnach nicht möglich - lebt der Rentenbezieher länger, trägt die Bank das Risiko. Bei der Investitionsbank Schleswig-Holstein hingegen haften die Bewohner der Immobilien mit ihrem gesamten Vermögen.

Verkauf an Stiftung als Alternative

Höhere Immobilienrenten gibt es demnach von der Stiftung Liebenau. Sie vergibt keine Darlehen, sondern kauft älteren Menschen ihr Haus gegen ein lebenslanges Wohnrecht und eine Rente ab. Auch eine Einmalzahlung oder eine Kombination aus Einmalbetrag und Rente ist möglich. Dieses Modell hat aber Nachteile, wenn der ehemalige Eigentümer früh stirbt oder auszieht.

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Quelle: AFP