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Lebensversicherung: Garantiezins wird drastisch gesenkt

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Lebensversicherung: Garantiezins wird drastisch gesenkt

23.02.2011, 09:30 Uhr | dpa, t-online.de - mmr

Neue Lebensversicherung vor Garantiezins-Senkung? (Foto: imago)

Es hatte sich bereits abgezeichnet, nun wird es Gewissheit: Das Bundesministerium für Finanzen (BMF) senkt den Garantiezins für Lebensversicherungen zum 1. Januar 2012 deutlich von 2,25 auf 1,75 Prozent. Das gab das Ministerium am Dienstagnachmittag bekannt. Der Garantiezins für Lebensversicherungen - der sogenannte Höchstrechnungszins - ist einer von zwei Teilen der Verzinsung von Lebensversicherungen. Ende der 90er Jahre lag er noch bei 4,0 Prozent - schlechte Zeiten also für Sparer, die im kommenden Jahr eine Lebensversicherung abschließen möchten.

Die Lebensversicherer können indes aufatmen. Der Schritt kommt gut ein halbes Jahr später als bisher geplant. Ursprünglich hatte das Bundesfinanzministerium erwogen, den Garantiezins schon ab Juli diesen Jahres abzusenken. Nun bleibt noch etwas mehr Zeit für das Anwerben neuer Kunden. Nur Neuverträge sind von der Senkung betroffen, die ab dem 1. Januar 2012 neu abgeschlossen werden. Für Bestandskunden ändert sich nichts. Für sie gelten weiterhin die garantierten Leistungen ihres bestehenden Vertrages.

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"Wir hatten uns für eine moderate Anpassung des Höchstrechnungszinses auf 2,0 Prozent ausgesprochen", sagte Jörg von Fürstenwerth, Vorsitzender der Hauptgeschäftsführung des GDV (Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft). "Aufgrund des deutlichen Zins- und Inflationsanstiegs in jüngster Zeit sowie einer möglichen weiteren Zinsnormalisierung dank der positiven Konjunktur hätte das vollkommen ausgereicht", so von Fürstenwerth.

Die Rentabilität der Lebensversicherung ist mehr als der Höchstrechnungszins

Der sogenannte Garantiezins bestimmt nur einen Teil der tatsächlichen Rendite eine Lebensversicherung und entscheidet damit nicht allein darüber, wie rentabel eine Police tatsächlich ist. Die Gesamtverzinsung in der klassischen Lebensversicherung liegt aktuell im Branchenschnitt bei rund 4,8 Prozent. Sie setzt sich aus drei Komponenten zusammen:

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Dem Höchstrechnungszins, der bestimmt, um wie viel der Leistungsanspruch eines Vertrages in jedem Jahr mindestens verzinst wird (Garantiezins).
Den laufenden Überschüssen (z. B. Direktgutschrift und laufende Zinsüberschuss-Beteiligung), die jährlich dem Vertrag gutgeschrieben werden. Auch sie werden fortan weiterhin mindestens mit dem Rechnungszins verzinst. Sie hängen davon ab, wie viel Geld ein Versicherer mit seinen Kapitalanlagen erwirtschaften kann. Die laufenden Überschüsse liegen derzeit durchschnittlich bei rund 4,1 Prozent.
Den Schlussüberschüssen, also dem Gewinnanteil, der nicht laufend zugeteilt, sondern erst bei Ablauf erbracht wird.

Sicherheit und Stabilität trotz Krise

Die Lebensversicherungen werben immer wieder mit der Sicherheit ihres Produktes. So hätten Kunden mit einer klassischen Lebensversicherungtrotz Finanzmarktkrisen stets eine positive Wertentwicklung erfahren. Mehr Stabilität und Planungssicherheit biete kein anderes Produkt. Dass Sicherheit ein wesentlicher Faktor beim Aufbau der Altersversorgung ist, hätten Kunden vor allem in den letzten 10 Jahren erfahren können. So hätten beispielsweise in den USA viele Menschen ihre Altersversorgung über kapitalmarktnahe Produkte, die hauptsächlich in Aktien investierten, aufgebaut. Und damit zum Höhepunkt der Finanzmarktkrise in 2008 herbe Verluste eingefahren. Dagegen könnten sich Besitzer einer Lebensversicherungen über ein moderate Verzisnung ihres Einsatzes freuen.

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Quelle: t-online.de , dpa

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Kommentare (47)

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Thema: "Lebensversicherung: Garantiezins wird drastisch gesenkt"

lebensverischerungsnehmer schrieb: am 23. Februar 2011 um 14:27:25
(1) (0) ich freu mich
Also, ich freu mich auf jeden Fall über meine 4,3% Verzinszung plus fast vollständige Ersattung der berufsunf.- Vers. . Außerdem ist bis in 8 Jahren Ende der LV) meine Frau noch abgesichert und falls ich mal schnell einen Kredit brauche genügt ein Anruf bei meiner LV für ein Policendarlehen. Was will man den mehr?
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Till schrieb: am 23. Februar 2011 um 11:44:43
(0) (0) versichern!
Hübsch die Umfrage, ob Lebensversicherungen jetzt 'gestorben' sind. Gegen jeden Sterbefall gibt es doch aber eine Versicherung, also eine Lebens-Lebensversicherung, oder etwa nicht ?
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proConcept AG schrieb: am 23. Februar 2011 um 10:58:59
(0) (1) LV - die Blütezeit ist lange vorbei
Die kapitalbildende Lebensversicherung ist seit geraumer zeit nicht mehr wirklich attraktiv. Verzinst wird nur der Sparanteil, also gerade einmal 60 oder 70 Euro von einem angenommen Monatsbeitrag von 100 Euro. Daher ist Festgeld weitaus rentabler als eine kapitalbildende oder fondsgebundene Lebens- oder Rentenversicherung - in Kombination mit einer Risiko-LV ist das eine weitaus bessere Alternative. Viele Verbraucher kündigen ihre Lebens- oder Rentenversicherung lange vor dem vertraglich verei
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