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17 Kommentare

Debeka und WGV gewinnen Rating von Lebensversicherern

01.09.2011, 07:57 Uhr | bv

"map"-Report: Siegerschleifen für Debeka und WGV Lebensversicherung (Quelle: Archiv)

"map"-Report: Siegerschleifen für Debeka und WGV Leben (Quelle: Archiv)

Lebensversicherungen sorgen in Deutschland immer wieder für Diskussionen. Einerseits sind sie bei Vermittlern wegen hoher Provisionen beliebt. Andererseits halten die Kunden oft nicht bis zum Ende des Vertrags durch und erleiden dann Einbußen beim vorzeitigen Rückkauf oder Weiterverkauf. Und nicht zuletzt sind die Lebensversicherungen wegen immer weiter sinkender Renditen aufgrund des niedrigen Zinsniveaus kritisiert worden.

Dennoch sind sie ein wichtiges Instrument zur privaten Altersvorsorge, findet Manfred Poweleit, Herausgeber des Branchendienstes "map-Report". Poweleit hält Aktien für Normalanleger für zu riskant, auch Immobilien finden angesichts der Bevölkerungsentwicklung nicht seine uneingeschränkte Zustimmung.

Debeka im Langfrist-Rating vorne

Zum 19. Mal hat der "map-Report" nun Lebensversicherungen anhand zahlreicher Kriterien bewertet. Dabei schnitt die Debeka im sogenannten m-Rating am besten ab. Es berücksichtigt die Entwicklung der vergangenen zwölf Jahre von Anbietern, die mindestens 30 Jahre am Markt sind. Beim p-Rating werden nur die letzten fünf Jahre berücksichtigt - hier werden Unternehmen bewertet, die kürzer als 30 Jahre am Markt sind. Dabei schnitt die WGV Lebensversicherung AG am besten ab. (siehe Tabellen unten)

Die Lebensversicherungen investieren die Gelder ihrer Kunden hauptsächlich in festverzinsliche Wertpapiere, beispielsweise Anleihen. Als die Zinsen zu sinken begannen, konnten sie deshalb zunächst noch die Renditen halten, weil die Restlaufzeiten der Papiere entsprechend lang waren, schreibt der "map-Report". Doch das ist nun vorbei - zum Leidwesen von potenziellen Neukunden. Altkunden können sich dagegen noch über Renditen freuen, die etwas mehr Abstand zur Inflationsrate haben. Im kommenden Jahr sinkt der Garantiezins auf 1,75 Prozent.

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Maximal 100 Punkte zu vergeben

Bewertet wurden die Gesellschaften aber nicht nur nach finanziellen, sondern auch nach qualitativen Gesichtspunkten wie beispielsweise der Kundenzufriedenheit, die sich an der Stornoquote, der Prozessquote oder der BaFIN-Beschwerdequote ablesen lässt.

Wie sehr der Betrachtungszeitraum das Ranking beeinflusst, zeigt das Beispiel Debeka. Im langfristigen m-Rating mit 81 von maximal 100 Punkten auf Platz 1, käme sie im kurzfristigen p-Rating mit 69 Punkten nur noch auf Rang 9. Da die Debeka jedoch bereits ein m-Rating erhalten hat, bekam sie kein zusätzliches p-Rating. Dieses wurde nur an Versicherer vergeben, die aufgrund der Laufzeit-Vorgaben im m-Rating nicht gelistet waren.

Top Ten des m-Ratings für Lebensversicherungen

Gesellschaft	Gesamt (max. 100 Punkte)	Bilanz (max. 43 Punkte)	Service (max. 24 Punkte)	Vertrag (max. 33 Punkte)	Rating
Debeka	81	33	17	31	mmm
HUK-Coburg	80	30	18	32	mmm
Europa	79	35	12	32	mmm
Cosmos	78	29	18	31	mmm
DEVK a.G.	76	36	17	23	mmm
Allianz	75	34	19	22	mmm
Asstel	71	36	12	23	mmm
R+V	70	30	16	24	mmm
Öffentliche Braunschweig	69	29	16	24	mm
Neue Leben	69	24	15	30	mm

^{Quelle: "map-Report"}

Top Ten des p-Ratings für Lebensversicherungen

Gesellschaft	Gesamt (max. 100 Punkte)	Bilanz (max. 44 Punkte)	Service (max. 24 Punkte)	Vertrag (max. 34 Punkte)	Rating
WGV-Leben	76	34	16	26	ppp
ERGO Direkt*	57	24	12	21	pp
Sparkassen Sachsen	57	24	13	20	p
Neue Bayerische Beamten	51	21	13	17	p
Öff. Sachsen-Anhalt	51	23	14	14	p
PBV Leben	46	24	8	14	p-
Oeco Capital	45	23	10	12	ohne Wertung
Targo	45	15	12	18	ohne Wertung
Itzehoer	44	26	5	13	ohne Wertung
Delta Direkt	36	16	5	15	nr--- (Daten verweigert)

^{Quelle: "map-Report"}
^{* ERGO Direkt bietet keine Risikolebensversicherungen und Berufsunfähigkeitszusatz-Versicherungen an, deshalb max. 95 Punkte. Die 57 Punkte werden deshalb wie 60 Punkte gewertet.}

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Kommentare (17)

zum Forum

Thema: "map-Report: Debeka und WGV gewinnen Rating von Lebensversicherern"

franjo schrieb: am 4. Dezember 2011 um 11:42:54
(1) (0) Rating
Mit 69 Punkten käme die Debeka beim p-Rating nach Adam Riese auf Platz 2 und nicht wie angeführt auf Platz 9 !!!! Das wäre beim m-Rating der Fall, aber da liegt die Debeka wie fast immer auf Platz 1 !!!
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kurzeInfo schrieb: am 31. August 2011 um 14:17:25
(10) (0) alle sollen Geld verdienen
Muss mich doch noch mal kurz einbringen: natürlich sollen alle Geld verdienen, auch die Gesellschaften, es geht doch keiner umsonst arbeiten. Konzepte zum Kapitalaufbau sind richtig und wichtig! Es gehören Produkte mit einem guten Preis/Leistungsverhältnis auf dem Markt. Es gibt sicherlich viele negative Beispiele verschiedener Gesellschaften, aber sicherlich auch gute die hier nicht erwähnt werden. Die Branche muss nur ENDLICH VERANTWORTUNGSVOLLER werden. Also nicht meckern, sondern handeln!!!
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Reiner Seide schrieb: am 31. August 2011 um 07:51:45
(4) (8) Verzinsungen
Es ist doch immer wieder erstaunlich wie sehr die Vergangenheit eine Rolle spielt. Da kommen Unternehmen in einer langfristbetrachtung auf Platz eins. Wenn man die letzten 5 Jahre betrachtet Platz 9. Hmm, bedeutet in der Vergangenheit Top, aber scheinbar nicht mehr so gut für die Zukunft. Für mich entscheidet die Zukunft bei der Wahl meiner Altersvorsorge. Aber ganz bestimmt nicht pauschal eine Kapitallebensversicherung. Für mich persönlich Geldvernichtung "PUR".
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